미래에셋에서 ISA 일반형 계좌를 서민형으로 자동전환해보자!

1. 서민형 ISA 계좌란?

- 서민형 ISA 계좌란 일반 ISA 계좌보다 좀 더 많은 비과세 혜택을 많이 주는 계좌이다. 이름 그대로 소득이 적은 사람들이 투자를 통해 좀 더 효율적으로 돈을 모을 수 있도록 돕는 계좌인 것이다. 그렇다면 서민형 ISA 계좌에는 어떤 혜택들이 있을까? ISA 계좌(개인종합자산관리 계좌)에 대해 다시 간단한게 설명해보면, "하나의 계좌로 다양한 금융상품을 관리하면서, 절세 혜택도 누릴 수 있는 종합계좌"이다. 좀 더 자세한 내용은 이전 포스팅을 참고해보자

 

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투자를 시작하는 초보들, 미래에셋에서 ISA 계좌를 만들어보자!

위 사진은 미래에셋에서 제공하고 있는 ISA 계좌에 대한 도표이다. 일반형/서민형/농어민으로 나뉘어져있다. 서민형이 농어민을 포괄하는 듯한데 굳이 구분해놓은 이유는 잘 모르겠다. 보통은 일반형으로 개설하게 될 것이고, 처음부터 서류를 준비한다면 서민형으로 개설할 수 있다. 그러나 미래에셋의 경우, 매해 2월 알아서 ISA 가입자의 소득을 점검해 기준에 해당된다면 자동으로 서민형 ISA 계좌로 전환해준다! 매우 편리한 일이다. 올해까지 이벤트에 참가하고 비대면으로 일반 중개형 ISA 계좌를 개설하면 수수료 우대도 있으니 확인해보고 가입해보시길(프로모션 아님).

 

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미래에셋어플에서 수수료 우대받고 <중개형 ISA 계좌> 개설하기

2. 서민형 ISA 계좌 개설 조건

서민형 ISA 계좌 개설 조건을 정리해보면, 만 19세 이상 또는 직전연도 근로소득이 있는 만 15세~19세 미만 대한민국 거주자이며, 총 급여 5천만 원 또는 종합소득 3.5천만 원 이하인 사람이 해당된다. 일반형의 비과세한도가 200만 원인데 비해 서민형의 경우 400만원으로 한도가 2배다! 비과세 한도는 ISA 계좌 안에서 금융상품에 투자하고, 그 투자를 얻었을 때 과세되는 세금이 한도 내에서 면제된다는 뜻이다. 즉, 주식으로 시세차익을 얻었다면 일반형은 200만 원까지, 서민형은 400만 원까지 혜택을 볼 수 있는 것이다.

 

이 한도를 초과하는 소득은 9.9%의 분리과세를 내야하는데, 말이 어렵지만 간단히 말해서 비과세 혜택을 받는 소득 이외의 소득에 따로 과세를 한다는 뜻이다. 예를 들어, 서민형 ISA에서 500만원의 수익을 얻었다면, 400만 원까지는 비과세 혜택이 있으므로 과세가 되지 않는데, 400만 원을 넘는 수익인 나머지 100만 원에 대해서는 9.9%의 과세가 되는 것이다. 이 9.9%도 다른 증권 게좌에서 투자할 때보다는 더 적은 세율이므로 이래저래 ISA 계좌를 이용하는 것이 이득이다.

 

3. 서민형 ISA 계좌 전환?

미래에셋의 경우 자동으로 서민형으로 전환이 되지만, 다른 증권사의 경우는 직접 증권사에 필요한 서류를 내거나 어플로 업로드해야하는 등 번거로운 절차를 거쳐야 한다고 알고 있다. 그때 필요한 서류가 바로 "소득확인 증명서"다. 소득확인 증명서를 발급받기 위해서는 홈텍스에 로그인해야한다.

 

- 홈택스 주소: https://www.hometax.go.kr/websquare/websquare.html?w2xPath=/ui/pp/index.xml

국세청 홈택스

위 링크에 접속한 뒤 상단의 민원증명을 선택하면 "소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)" 항목이 있다. 이곳을 클릭한 뒤 로그인하고 간단한 절차를 거치면 소득확인증명서를 출력하거나 PDF 파일로 저장할 수 있다. "소득확인증명서(청년우대형주택청약종합저축 가입 및 과세특례 신청용)"과 헷갈릴 수 있으니 주의해서 선택하도록 하자.

 

서민형 ISA는 한 번 개설하면 3년 뒤에 불이익 없이 출금을 할 수 있다는 점이 IRP나 연금저축 펀드에 비해 큰 매력인 것 같다. 이왕 투자를 할 예정이라면 다들 ISA 서민형으로 400만 원의 비과세 혜택을 받는 것이 여러모로 좋을 것이다. 만기가 언제든 3년이 지나면 출금할 수 있기 때문에 기한은 최대한 늦게 설정해두는 것을 권한다. 만기 시에는 연금저축펀드 계좌로 투자금을 이동시킬 수 있으며, 이때 300만 원의 세제혜택도 얻을 수 있으니 이래저래 참 좋은 상품이니 정보를 잘 확인해본 후 개설해보도록 하자.